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银行恐重灾 保险新制7月上路

记者戴瑞瑶/台北报导

保险四大新制将于七月一日正式上路,学者提醒,新制上路后银行恐是重灾区,预估今年银行财富管理保险佣金将衰退四成以上,以目前整体银行从保险拿佣金约五百亿来算,今年起银行财富管理保险佣金恐只剩下三百亿元左右,财富管理转型迫在眉睫。

七月一日起保险四大新制上路,包含寿险保单责任准备金利率调降、传统型保单订定死亡保障门槛、宣告利率平准机制、合约服务利益(CSM)不得为零。影响所及,预估保费将贵上三成,储蓄险受到限制,卖相变差。不只保险公司会受影响,银行更是受灾户,各银行财管手续费收入面临巨大冲击。

政大保险系教授彭金隆分析,新制上路后,「银行绝对是首当其冲,预估银行保险佣金至少衰退逾四成。」去年整个银行财管业务有五、六成来自保险佣金,过往销售储蓄险最多的也是银行,市场预估今年保险公司新契约保费衰退四成,银行衰退幅度绝对会超过四成,「如果银行不愿意做调整,对银行来说绝对是悬崖。」

银行主管表示,目前整体银行业每年从保险拿的佣金约四百亿至五百亿,财富管理业务大一点的银行,每年保险佣金甚至可达一百亿到一五○亿。以现在的低利率环境与政策导向,保险佣金衰退已不可避免。

图/联合报提供

彭金隆指出,新制上路后主要影响的是新契约保费下滑,对保险公司「短期」不会影响太大,因保险公司每年保费三分之一来自新契约保费、三分之二是续期保费,但银行、保经代通路则是全靠新契约保费维生,冲击最显著的就是卖储蓄险最多的银行。

二○○九年开始,寿险业新契约保费收入中,超过五成是银行通路,远超过寿险业自己销售,最高曾达六成。今年开始则出现大变化,根据寿险公会最新统计,今年前五月寿险新契约保费三二五三亿元中,银行占比掉到百分之四十八点四,创下近十年新低,业界预估今年银行通路占比势必再下跌。

彭金隆表示,保险业务员是廿四小时随叫随到,银行只营业到三点半,理专的服务密度比业务员低,卖保障型保单不是银行的优势;且银行客户特性多是定存户,客户到银行最大诉求是存钱而不是保障。其实银行理专也能卖保障型保单,例如医疗险,关键在是否愿意转换观念,在财富管理中引入风险管理。

他也提醒各银行,若理专未来还在用储蓄的概念来介绍保障型商品,势必会产生争议,必须加强教育训练。

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